Cara Hitung Bunga Pinjaman Seabank: Rumus, Contoh, dan Simulasinya

Pernah bingung bagaimana cara menghitung bunga pinjaman di bank digital seperti Seabank? Kalau iya, kamu tidak sendirian. Banyak orang yang hanya fokus pada jumlah pinjaman dan cicilan bulanan, tapi lupa kalau bunga adalah faktor penting yang menentukan besarnya biaya yang harus dibayar. Memahami cara hitung bunga pinjaman Seabank sebenarnya tidak sulit, asal kamu tahu rumus, jenis bunga, dan cara melakukan simulasi.

Di artikel ini, kamu akan belajar langkah demi langkah mulai dari pengertian bunga pinjaman, jenis-jenis bunga yang biasanya dipakai bank, sampai contoh perhitungan dan simulasi sederhana. Dengan begitu, kamu bisa lebih tenang saat mengajukan pinjaman karena tahu berapa sebenarnya biaya yang harus dikeluarkan.

Apa Itu Bunga Pinjaman?

Sebelum masuk ke rumus, yuk pahami dulu apa itu bunga pinjaman. Bunga pinjaman adalah biaya tambahan yang harus kamu bayar kepada bank sebagai imbalan atas uang yang dipinjamkan. Bisa dibilang, ini adalah “harga” dari meminjam uang.

Bunga biasanya dihitung dalam bentuk persentase per tahun atau per bulan, tergantung jenis pinjaman yang kamu ambil. Semakin tinggi suku bunga, maka semakin besar juga jumlah cicilan yang harus kamu bayarkan.

Jenis-Jenis Bunga Pinjaman di Bank

Untuk memahami cara hitung bunga pinjaman Seabank, kamu juga perlu tahu jenis bunga yang biasanya dipakai.

1. Bunga Flat

Bunga flat adalah bunga yang jumlahnya tetap dari awal sampai akhir tenor pinjaman. Misalnya, jika bunga ditetapkan 1 persen per bulan, maka cicilan bunganya akan sama setiap bulan tanpa perubahan.

Jenis bunga ini biasanya dipakai pada pinjaman jangka pendek seperti kredit konsumtif atau pinjaman tanpa agunan.

2. Bunga Efektif

Berbeda dengan bunga flat, bunga efektif dihitung dari sisa pokok pinjaman. Jadi, semakin lama kamu mencicil, semakin kecil bunga yang harus dibayar.

Model bunga ini lebih adil karena bunga menurun seiring dengan berkurangnya utang pokok. Namun, perhitungannya sedikit lebih rumit dibanding bunga flat.

3. Bunga Anuitas

Bunga anuitas adalah kombinasi dari bunga efektif dan cicilan tetap. Jadi, jumlah total cicilan per bulan tetap sama, tapi porsi antara bunga dan pokok berubah seiring waktu.

Biasanya, di awal tenor, porsi bunga lebih besar, sementara di akhir tenor porsi cicilan pokok lebih besar.

Rumus Cara Hitung Bunga Pinjaman Seabank

Nah, sekarang kita masuk ke bagian yang paling ditunggu yaitu rumus.

1. Rumus Bunga Flat

Bunga per bulan = (Pinjaman Pokok x Suku Bunga per Tahun) ÷ 12

Total cicilan per bulan = (Pokok Pinjaman ÷ Tenor) + Bunga per bulan

2. Rumus Bunga Efektif

Bunga per bulan = Sisa Pokok Pinjaman x Suku Bunga per Bulan

Cicilan tiap bulan = Angsuran Pokok + Bunga Bulanan

3. Rumus Bunga Anuitas

Rumus bunga anuitas lebih kompleks karena melibatkan tabel anuitas yang biasanya sudah disediakan oleh bank. Namun, konsepnya adalah cicilan bulanan tetap, tapi porsi pokok dan bunga berubah seiring waktu.

Contoh Perhitungan Bunga Pinjaman Seabank

1. Menggunakan Bunga Flat

Misalnya, kamu pinjam Rp12.000.000 di Seabank dengan bunga 12 persen per tahun dan tenor 12 bulan.

Pinjaman pokok = Rp12.000.000

Bunga per tahun = 12 persen

Bunga per bulan = (12.000.000 x 12%) ÷ 12 = Rp120.000

Angsuran pokok = Rp12.000.000 ÷ 12 = Rp1.000.000

Total cicilan per bulan = Rp1.000.000 + Rp120.000 = Rp1.120.000

Jadi, setiap bulan kamu membayar Rp1.120.000 selama 12 bulan.

2. Menggunakan Bunga Efektif

Masih dengan contoh pinjaman Rp12.000.000, tenor 12 bulan, bunga 12 persen per tahun.

Bunga per bulan = 12% ÷ 12 = 1%

Cicilan bulan pertama = (Pokok Rp1.000.000) + (Bunga 1% x Rp12.000.000) = Rp1.000.000 + Rp120.000 = Rp1.120.000

Cicilan bulan kedua = (Pokok Rp1.000.000) + (Bunga 1% x Rp11.000.000) = Rp1.000.000 + Rp110.000 = Rp1.110.000

Cicilan bulan ketiga = Rp1.000.000 + Rp100.000 = Rp1.100.000

Dan seterusnya sampai bulan ke-12 di mana bunga hanya dihitung dari sisa Rp1.000.000.

Simulasi Pinjaman Seabank dengan Excel atau Kalkulator

Kalau kamu merasa ribet menghitung manual, sebenarnya ada cara gampang yaitu pakai Excel atau kalkulator online.

Menggunakan Excel

Di Excel, kamu bisa memanfaatkan fungsi PMT untuk menghitung cicilan bulanan. Rumusnya seperti ini

=PMT(suku bunga per bulan, jumlah tenor, pinjaman pokok)

Contoh
=PMT(12%/12, 12, -12000000)

Hasilnya akan langsung menunjukkan jumlah cicilan bulanan dengan metode anuitas.

Menggunakan Kalkulator Online

Selain Excel, kamu bisa mencari kalkulator pinjaman Seabank di internet. Biasanya, kamu hanya perlu memasukkan jumlah pinjaman, tenor, dan bunga. Dalam hitungan detik, simulasi cicilan akan langsung muncul.

Tips Supaya Cicilan Pinjaman Tidak Membebani

Selain tahu cara hitung bunga pinjaman Seabank, ada baiknya kamu juga paham bagaimana mengatur cicilan agar tidak mengganggu keuangan bulanan.

• Jangan meminjam lebih dari 30 persen penghasilan
  Pastikan cicilan tidak lebih besar dari sepertiga gaji supaya masih ada ruang untuk kebutuhan lain.
• Pilih tenor yang sesuai
  Tenor panjang memang membuat cicilan lebih ringan, tapi total bunga bisa lebih besar. Pilih tenor yang seimbang dengan kemampuanmu.
• Hitung skenario terburuk
  Sebelum pinjam, coba hitung apakah kamu masih sanggup membayar cicilan kalau penghasilan menurun.
• Gunakan simulasi sebelum mengajukan pinjaman
  Dengan simulasi, kamu bisa tahu apakah cicilan masuk akal dengan kondisi finansialmu.

Kesimpulan

Mengerti cara hitung bunga pinjaman Seabank adalah langkah penting sebelum kamu mengajukan pinjaman. Dengan memahami jenis bunga, rumus perhitungan, hingga simulasi cicilan, kamu bisa lebih bijak mengatur keuangan dan tidak kaget saat membayar cicilan setiap bulan.

Ingat, pinjaman bisa jadi solusi cepat, tapi kalau tidak dihitung dengan benar justru bisa jadi beban. Yuk, gunakan panduan ini untuk memastikan pinjamanmu tetap sehat dan terkendali.

Share